Що таке POS-термінал і як він працює в Україні

POS-термінал (англ. Point of Sale terminal) — це електронний пристрій, призначений для прийому безготівкових розрахунків пластиковими картками та/або іншими платіжними засобами. Він застосовується в торговельній або сервісній мережі у момент продажу товару або надання послуги.

Порівняння з касовими апаратами

На відміну від класичного касового апарата, POS-термінал дає змогу не лише реєструвати готівкові операції, а й здійснювати інтегрований прийом карткових платежів, а також накопичувати дані про операції (наприклад, які товари частіше купують і як часто).

Основні складові POS-терміналу

Типова конфігурація POS-терміналу включає:

• монітор або дисплей для продавця;
• системний блок або вбудований модуль обробки транзакцій;
• дисплей або інформаційний екран для покупця;
• клавіатура (програмована) або сенсорна панель;
• зчитувач карт (чіп, магнітна смуга, бесконтактний NFC);
• друкуючий пристрій (для чека або фіскального відбитка);
• фіскальна частина або модуль, який забезпечує взаємодію з касовою системою або РРО (реєстратор розрахункових операцій);
• програмне забезпечення та інтерфейс користувача, який дозволяє вибрати товар/послугу, вказати ціну, термін придатності, інформацію про покупця тощо.

Принцип роботи

Коли покупець подає картку або використовує відповідний засіб оплати, касир вводить суму або термінал отримує її з касового блока. POS-термінал відправляє запит до банку-еквайра або процесингового центру для авторизації транзакції. Банк-емітент картки перевіряє доступність коштів та ризики, після чого надсилає підтвердження або відмову. У разі підтвердження термінал друкує чек (або надсилає електронний чек) та передає дані про операцію до облікових систем. У більшості випадків така процедура відбувається за кілька секунд.

Переваги використання POS-терміналів

Переваги використання POS-терміналів полягають у тому, що процес приймання карткових платежів автоматизується: касиру не потрібно виконувати багато ручних операцій, а сума транзакції вводиться один раз і далі обробляється терміналом. Це зменшує кількість помилок під час розрахунку з клієнтом і знижує потребу в інкасації готівки, адже оплата здійснюється картками. Додатково POS-термінал захищає касира й продавця від ризиків, пов’язаних із прийманням фальшивих банкнот.

Недоліки та ризики

Водночас існують і недоліки та ризики. Потрібно постійно контролювати, хто саме є власником картки чи платіжного засобу, адже залишається вірогідність шахрайства. Можливі ситуації, коли рахунок або картку користувача тимчасово блокують державні чи фінансові контролюючі органи згідно з правилами банку-еквайра. Використання українських карток за кордоном інколи обмежене — не всі картки та термінали підтримуються міжнародно, що залежить від конкретної мережі й інтеграції. Робота термінала також залежить від стабільного інтернет-з’єднання або лінії зв’язку, тому перебої можуть унеможливити авторизацію платежу. Крім цього, необхідно своєчасно оновлювати програмне забезпечення, дотримуватися вимог безпеки (зокрема PCI DSS і EMV) та захищатися від клонування карток і шахрайських схем.

Види POS-терміналів

Існує кілька поширених типів обладнання. Стаціонарні термінали зазвичай встановлюють у магазинах і супермаркетах; вони інтегруються з касовою системою та потребують підключення до електромережі й інтернету. Мобільні пристрої зручні для доставки, ярмарків і виїзної торгівлі, оскільки працюють через Wi-Fi або мобільний інтернет і дають продавцю гнучкість. PIN-pad використовується як окремий модуль для підтвердження оплати покупцем із введенням PIN-коду та підключається до касового апарата чи планшета. Смарт-термінали або планшетні рішення поєднують можливості POS-термінала, програмного РРО та базові CRM-функції в одному пристрої або програмному модулі, що спрощує управління продажами та обліком.

Стан ринку та актуальні дані в Україні

За даними звіту Національний банк України (НБУ), у першому півріччі 2024 року кількість операцій з картками українських банків склала 4 123 млн штук, а сума — 3 093,1 млрд грн. З них безготівковими розрахунками були 3 887,8 млн операцій на суму 1 995,5 млрд грн.
Станом на червень 2024 р. кількість активних POS-терміналів у торговельній та сервісній мережі зросла на 7,1 % порівняно з січнем — до 480,6 тис. пристроїв.
Також частка безконтактних операцій становила 93,6 % за сумою і 94,9 % за кількістю у першому півріччі 2024 року.

У сучасних умовах Україні значною мірою домінує безготівковий спосіб оплати: більш ніж 90% операцій картками здійснюються безконтактно. Це стимулює встановлення POS-терміналів у торговельних та сервісних точках. При цьому бізнесу слід враховувати не лише встановлення терміналу, але й інтеграцію з касовою системою та дотримання фіскальних вимог (зокрема через ПРРО).
Банки-еквайри пропонують різні тарифи та пакети обслуговування, що слід враховувати при виборі обладнання та постачальника послуги.