Кредит на карту онлайн

Онлайн кредит — зручний інструмент для швидкого отримання грошей, якщо користуватися ним відповідально. Якщо потрібна максимальна оперативність і невелика сума, то можливо обрати ліцензовані МФО з прозорими умовами. Але якщо важлива економія, то краще обрати кредит від банку або кредитну картку. Також обирайте рівно ту суму й строк, які зможете виплатити та дотриматися графіка — це найкраща стратегія збереження коштів і спокою.

Як оформити онлайн кредит

Якщо берете кредит онлайн уперше, то потрібно почати із чіткого визначення, яку суму потрібно і за який час зможете її повернути. Далі порівняйте пропозиції за повною вартістю кредиту, а не лише за відсотками. Зверніть увагу на комісію за видачу, графік погашення, можливі штрафи та умови пролонгації. Коли кредитор обраний, то перейдіть на офіційний сайт, заповніть анкету власними даними, пройдіть верифікацію (BankID, селфі з документом або короткочасне списання з картки), підпишіть електронний договір і очікуйте зарахування коштів — зазвичай гроші приходять протягом кількох хвилин.

Що обрати: МФО чи банк?

• МФО: рішення за 5–15 хвилин, мінімум документів, невеликі суми на короткий строк, але великий процент кредиту, в загальному буде дорожче. Маловідомі МФО можуть проводити акції зі скидками.
• Банк: перевірка від кількох годин до днів, можливі додаткові документи та довідки про офіційний дохід. Але нижча ставка і, відповідно, дешевше; альтернативатакож є — кредитна картка з пільговим періодом.

Переваги МФО та застереження

Головна перевага МФО — швидкість і простота. Деякі заявки приймаються цілодобово, у вихідні та свята, та довідок про доходи в більшості випадків не вимагають. Але слід звернути увагу, що МФО можуть приймати заявки цілодобово, але видавати кредити тільки в робочий час. У більшості випадків рішення про видачу ухвалюється скоринговою системою. Так, гроші можна отримати досить швидко, але є і зворотний бік — вартість користування грошима. Зазвичай вона вища, ніж у банку, тож дисципліна платежів критично важлива. Тому, якщо потрібні більші суми або довший період у кредит, то логічно розглядати банківський кредит, де ставка буде помітно нижчою. Також, як згадувалося вище, — альтернативою є кредитна картка з відкритим лімітом. Це майже миттєвий доступ до коштів на щоденні витрати, а за вчасного погашення у пільговий період відсотки можна не сплачувати.

Хто та де може отримати онлайн позику

Отримати онлайн-кредит можна по всій Україні (крім тимчасово окупованих територій): достатньо мати доступ до інтернету, паспорт або ID-картку, ІПН, активну банківську картку на ваше ім’я та мобільний номер. Деколи МФО знімають малу суму з картки, щоб верифікувати картку. Сума потім повертається. Телефон має приймати СМС, можливі дзвінки — якщо буде потрібна перевірка оператора. Більшість мікрофінансових організацій встановлюють нижню вікову межу від 18 років, а верхню — у межах 65–69 років залежно від політики компанії. Для коротких строків довідка з місця роботи зазвичай не потрібна. Але потрібно розраховувати і правильно оцінювати строки погашення позики.

Надійність МФО

Очевидно, що стосунки з перевіреним і надійним кредитором — це важливо, особливо коли справа стосується грошей. Тому звертайте увагу на дозвільні документи та ліцензії. Сфера МФО в Україні контролюється НБУ, тому контролюючий орган уважно стежить за ринком. На вебсайті МФО мають бути розміщені посилання на ліцензії, реквізити, публічний договір, правила надання послуг та політика конфіденційності. Також розрахунок по кредиту має показувати коректну повну вартість та підсумок «до виплати». Більшість мають працюючий калькулятор і доступну підтримку. Часто новим клієнтам пропонують акційні умови «під 0%» на перші дні, але це зазвичай під 0,01%, а повторним позичальникам за умови своєчасних погашень відкривають вищі ліміти.

Термін та сума кредиту

МФО переважно надають кредити на короткі строки — від кількох днів до одного-двох місяців, інколи — до пів року. Якщо мова йде про пролонгації або повторні звернення — до року. Мінімальний строк може бути від одного–трьох днів, тоді як стандартом є приблизно два тижні. Що стосується суми першої позики, то вона зазвичай обмежена 25 000-30 000 грн. В окремих випадках можливе схвалення до 50 000 грн, але частіше такий рівень доступний клієнтам із позитивною історією погашень в одному МФО. Але середня сума кредиту — 3 000-4 000 грн. Кошти після схвалення надходять на будь-яку картку українського банку.

Швидке схвалення

Щоб збільшити шанс на отримання онлайн кредиту, то можна подати заявку в декілька МФО, тобто одну-дві. Насправді ніяких обмежень немає, і можна податися в усі доступні, але МФО при скорингу буде запитувати кредитний рейтинг у кредитному бюро. У деяких випадках кредитне бюро може понизити рейтинг, якщо запитів по одному клієнту багато. Тому, якщо це перший кредит, то менша сума та коротший термін підвищують схвалення.

Для швидкої верифікації та проходження перевірок потрібно надати дані особи, тому якщо документи (паспорт/ID, ІПН, активна картка та телефон) будуть "під рукою", це значно підвищить швидкість верифікації і, відповідно, отримання кредиту.

Погашення, пролонгація кредиту та прострочка

Є декілька способів погасити кредит:

• в особистому кабінеті на вебсайті кредитора або в застосунку банківською карткою
• через платіжні сервіси й термінали, можливо готівкою або карткою
• через сторонні сервіси оплати, які спеціалізуються на прийомі платежів, наприклад комуналки, оплати за інтернет.

Зарахування зазвичай миттєве, зберігайте електронну квитанцію для підтвердження платежу.

Якщо немає змоги погасити кредит вчасно або виконати запланований платіж, то багато МФО надають можливість пролонгації, тобто, сплативши відсотки за попередній період, ви подовжуєте термін і уникаєте прострочки та штрафів. Це подовжує термін кредиту, тому що ігнорування графіка платежів призводить до пені та штрафів згідно з договором. Якщо прострочка тривала, то кредитор може звернутися до суду або продати сам кредит іншому МФО або колекторській установі. У випадку з судом це загрожує примусовим стягненням і погіршенням кредитної історії.

Відмова в отриманні кредиту. Що робити?

Причини відмови можна поділити на категорії, коли відмова була з причини клієнта та коли МФО зробила відмову за своєю системою. Якщо клієнт зробив помилки в анкеті, масово подає заявки, строк дії картки закінчився, невдала верифікація або прострочення в інших установах — то це суто вина клієнта. Це можна виправити: взяти іншу картку, виправити дані/змінити ліміти інтернет-платежів, врегулювати борги та звернутися пізніше. Але МФО може відмовити також, тому що має свою систему оцінки кредитоспроможності клієнта, і деколи ці причини не озвучуються клієнту. У цьому випадку можна подати заявку в інше МФО.

Також, якщо плани змінилися, то зазвичай протягом 14 днів після отримання коштів можна подати заяву на розірвання договору, сплативши лише суму відсотків і саму суму кредиту лише за фактичні дні користування.

Безпека та на що звернути увагу