Что такое POS-терминал и как он работает в Украине.

POS-терминал (англ. Point of Sale terminal) — это электронное устройство, предназначенное для приема безналичных расчетов пластиковыми картами и/или другими платежными средствами. Он применяется в торговой или сервисной сети в момент продажи товара или предоставления услуги.

Сравнение с кассовыми аппаратами

В отличие от классического кассового аппарата, POS-терминал позволяет не только регистрировать наличные операции, но и осуществлять интегрированный прием карточных платежей, а также накапливать данные об операциях (например, какие товары чаще покупают и как часто).

Основные составляющие POS-терминала

Типичная конфигурация POS-терминала включает:

• монитор или дисплей для продавца;
• системный блок или встроенный модуль обработки транзакций;
• дисплей или информационный экран для покупателя;
• клавиатура (программированная) или сенсорная панель;
• считыватель карт (чип, магнитная полоса, бесконтактный NFC);
• печатающее устройство (для чека или фискального оттиска);
• фискальная часть или модуль, обеспечивающий взаимодействие с кассовой системой или РРО (регистратор расчетных операций);
• программное обеспечение и пользовательский интерфейс, позволяющий выбрать товар/услугу, указать цену, срок годности, информацию о покупателе и т.д.

Принцип работы

Когда покупатель представляет карту или использует соответствующее средство оплаты, кассир вводит сумму или терминал получает ее из кассового блока. POS-терминал отправляет запрос в банк-эквайр или процессинговый центр для авторизации транзакции. Банк-эмитент карты проверяет доступность средств и риски, после чего посылает подтверждение или отказ. При подтверждении терминал печатает чек (или отправляет электронный чек) и передает данные об операции в учетные системы. В большинстве случаев такая процедура проходит через несколько секунд.

Преимущества использования POS-терминалов

Преимущества использования POS-терминалов заключаются в том, что процесс приема карточных платежей автоматизируется: кассиру не нужно выполнять много ручных операций, а сумма транзакции вводится один раз и далее обрабатывается терминалом. Это уменьшает количество ошибок при расчете с клиентом и снижает потребность в инкассации наличных денег, ведь оплата производится карточками. Дополнительно, POS-терминал защищает кассира и продавца от рисков, связанных с приемом фальшивых банкнот.

Недостатки и риски

В то же время существуют и недостатки и риски. Нужно постоянно контролировать, кто именно владелец карты или платежного средства, ведь остается вероятность мошенничества. Возможны ситуации, когда счет или пользовательская карта временно блокируют государственные или финансовые контролирующие органы согласно правилам банка-эквайра. Использование украинских карт за границей иногда ограничено — не все карты и терминалы поддерживаются международно, что зависит от конкретной сети и интеграции. Работа терминала также зависит от стабильного интернет-соединения или линии связи, поэтому перебои могут сделать невозможным авторизацию платежа. Кроме этого, необходимо своевременно обновлять программное обеспечение, соблюдать требования безопасности (в том числе PCI DSS и EMV) и защищаться от клонирования карт и мошеннических схем.

Виды POS-терминалов

Существует несколько типов оборудования. Стационарные терминалы обычно устанавливают в магазинах и супермаркетах; они интегрируются с кассовой системой и требуют подключения к сети и интернету. Мобильные устройства удобны для доставки, ярмарок и выездной торговли, поскольку работают через Wi-Fi или мобильный интернет и дают продавцу гибкость. PIN-pad используется в качестве отдельного модуля для подтверждения оплаты покупателем с вводом PIN-кода и подключается к кассовому аппарату или планшету. Смарт-терминалы или планшетные решения объединяют возможности POS-терминала, программного РРО и базовые CRM-функции в одном устройстве или программном модуле, упрощающем управление продажами и учетом.

Состояние рынка и актуальные данные в Украине

По данным отчета Национального банка Украины (НБУ), в первом полугодии 2024 года количество операций с карточками украинских банков составило 4 123 млн штук, а сумма — 3 093,1 млрд грн. Из них безналичными расчетами были 3 887,8 млн сделок на сумму 1 995,5 млрд грн.
По состоянию на июнь 2024 г. количество активных POS-терминалов в торговой и сервисной сети выросло на 7,1% по сравнению с январем – до 480,6 тыс. устройств.
Также доля бесконтактных операций составила 93,6% по сумме и 94,9% по количеству первого полугодия 2024 года.

В современных условиях Украине в значительной степени доминирует безналичный способ оплаты: более 90% операций картами осуществляются бесконтактно. Это стимулирует установку POS-терминалов в торговых и сервисных точках. При этом бизнесу следует учитывать не только установление терминала, но и интеграцию с кассовой системой и соблюдение фискальных требований (в частности через ПРРО).
Банки-эквайры предлагают различные тарифы и пакеты обслуживания, которые следует учитывать при выборе оборудования и поставщика услуги.