Онлайн кредит на карту

Онлайн кредит – удобный инструмент для быстрого получения денег, если пользоваться им ответственно. Если требуется максимальная оперативность и небольшая сумма, то можно выбрать лицензированные МФО с прозрачными условиями. Но если важна экономия, то лучше выбрать кредит от банка или кредитную карту. Также выбирайте ровно ту сумму и срок, которые сможете выплатить и соблюсти график — это лучшая стратегия сохранения средств и спокойствия.

Как оформить онлайн кредит

Если берете кредит онлайн впервые, нужно начать с четкого определения, какую сумму нужно и за какое время сможете ее вернуть. Далее сравните предложения по полной стоимости кредита, а не только по процентам. Обратите внимание на комиссию за выдачу, график погашения, возможные штрафы и условия пролонгации. Когда кредитор выбран, перейдите на официальный сайт, заполните анкету собственными данными, пройдите верификацию (BankID, селфи с документом или кратковременное списание с карты), подпишите электронный договор и ожидайте зачисления средств — обычно деньги приходят в течение нескольких минут.

Что выбрать: МФО или банк?

• МФО: решение за 5–15 минут, минимум документов, небольшие суммы на короткий срок, но большой процент кредита в общем будет дороже. Малоизвестные МФО могут проводить акции со скидками.
• Банк: проверка от нескольких часов до дней, возможны дополнительные документы и справки об официальном доходе. Но более низкая ставка и, соответственно, дешевле; альтернатива также есть — кредитная карта со льготным периодом.

Преимущества МФО и оговорки

Главное преимущество МФО — быстрота и простота. Некоторые заявки принимаются круглосуточно, по выходным и праздникам, и справок о доходах в большинстве случаев не требуют. Но следует обратить внимание, что МФО могут принимать заявки круглосуточно, но выдавать кредиты только в рабочее время. В большинстве случаев решение о выдаче принимается скоринговой системой. Да, деньги можно получить достаточно быстро, но есть и оборотная сторона — стоимость пользования деньгами. Обычно она выше, чем в банке, поэтому дисциплина платежей критически важна. Поэтому, если требуются большие суммы или более длительный период в кредит, то логично рассматривать банковский кредит, где ставка будет заметно ниже. Также, как упоминалось выше, альтернативой является кредитная карта с открытым лимитом. Это почти мгновенный доступ к средствам на ежедневные расходы, а при своевременном погашении в льготный период проценты можно не платить.

Кто и где может получить онлайн заем

Получить онлайн-кредит можно по всей Украине (кроме временно оккупированных территорий): достаточно иметь доступ в интернет, паспорт или ID-карту, ИНН, активную банковскую карту на ваше имя и мобильный номер. Иногда МФО снимают малую сумму с карты, чтобы верифицировать карту. Сумма потом возвращается. Телефон должен принимать СМС, возможные вызовы – если потребуется проверка оператора. Большинство микрофинансовых организаций устанавливают нижний возраст от 18 лет, а верхний — в пределах 65–69 лет в зависимости от политики компании. Для коротких сроков справка с места работы обычно не требуется. Но нужно рассчитывать и правильно оценивать сроки погашения ссуды.

Надежность МФО

Очевидно, что отношения с проверенным и надежным кредитором это важно, особенно когда дело касается денег. Поэтому обращайте внимание на разрешительные документы и лицензии. Сфера МФО в Украине контролируется НБУ, потому контролирующий орган внимательно следит за рынком. На сайте МФО должны быть размещены ссылки на лицензии, реквизиты, публичный договор, правила предоставления услуг и политика конфиденциальности. Также расчет по кредиту должен показывать корректную полную стоимость и итог к выплате. Большинство имеют работающий калькулятор и доступную поддержку. Часто новым клиентам предлагают акционные условия «под 0%» на первые дни, но это обычно под 0,01%, а повторным заемщикам при своевременных погашениях открывают более высокие лимиты.

Срок и сумма кредита

МФО преимущественно предоставляют кредиты на короткие сроки — от нескольких дней до одного-двух месяцев, иногда до полугода. Если речь идет о пролонгации или повторных обращениях – до года. Минимальный срок может быть от одного-трех дней, тогда как стандарт составляет примерно две недели. Что касается суммы первого займа, то он обычно ограничен 25 000-30 000 грн. В отдельных случаях возможно одобрение до 50 000 грн, но чаще такой уровень доступен клиентам с положительной историей погашений в одном МФО. Но средняя сумма кредита – 3 000-4 000 грн. Средства после одобрения поступают на любую карту украинского банка.

Быстрое одобрение

Чтобы увеличить шанс на получение онлайн кредита, то можно подать заявку в несколько МФО, то есть одну-две. На самом деле никаких ограничений нет, и можно отправиться во все доступные, но МФО при скоринге будет запрашивать кредитный рейтинг в кредитном бюро. В некоторых случаях кредитное бюро может снизить рейтинг, если запросов по одному клиенту много. Поэтому если это первый кредит, то меньшая сумма и более короткий срок повышают одобрение.

Для быстрой верификации и прохождения проверок нужно предоставить данные лица, поэтому если документы (паспорт/ID, ИНН, активная карта и телефон) будут "под рукой", это значительно повысит скорость верификации и, соответственно, получение кредита.

Погашение, пролонгация кредита и просрочка

Есть несколько способов погасить кредит:

• в личном кабинете на вебсайте кредитора или в приложении банковской картой
• через платежные сервисы и терминалы, возможно наличными или картами
• через посторонние сервисы оплаты, специализирующиеся на приеме платежей, например коммуналки, оплаты за интернет.

Зачисление обычно мгновенное, сохраняйте электронную квитанцию для подтверждения платежа.

Если нет возможности погасить кредит вовремя или выполнить запланированный платеж, то многие МФО предоставляют возможность пролонгации, то есть, оплатив проценты за предыдущий период, вы продлеваете срок и избегаете просрочки и штрафов. Это продлевает срок кредита, потому что игнорирование графика платежей приводит к пеням и штрафам согласно договору. Если просрочка продолжалась, то кредитор может обратиться в суд или продать сам кредит другому МФО или коллекторскому учреждению. В случае с судом это чревато принудительным взысканием и ухудшением кредитной истории.

Отказ в получении кредита. Что делать?

Причины отказа можно разделить на категории, когда отказ был по причине клиента и когда МФО сделала отказ по своей системе. Если клиент совершил ошибки в анкете, массово подает заявки, срок действия карты истек, неудачная верификация или просрочка в других учреждениях — это чисто вина клиента. Это можно исправить: взять другую карту, исправить данные/изменить лимиты интернет-платежей, урегулировать долги и обратиться позже. Но МФО может отказать также, потому что имеет свою систему оценки кредитоспособности клиента и иногда эти причины не озвучиваются клиенту. В этом случае можно подать заявку в другое МФО.

Также если планы изменились, то обычно в течение 14 дней после получения средств можно подать заявление на расторжение договора, уплатив только сумму процентов и саму сумму кредита только за фактические дни пользования.

Безопасность и на что обратить внимание