Объекты страхования и страховые случаи по договорам КАСКО в Украине

Объектом страхования по договорам КАСКО является имущественный интерес страхователя, связанный с владением, пользованием или распоряжением транспортным средством и дополнительным оборудованием, установленным на нем. Такое страхование известно как страхование корпуса (от англ. casco).

Дополнительное оборудование — это приборы, системы или аксессуары, не входящие в стандартную комплектацию автомобиля, определенную заводом-изготовителем. К такому оборудованию относятся, например, охранные системы, мультимедийные устройства, навигационные комплексы, багажные системы, сигнализации, газобаллонное оборудование.

На страхование принимаются транспортные средства в технически исправном состоянии, что подтверждается осмотром или документами. Заключить договор страхования может любое физическое или юридическое лицо как в собственную пользу, так и в пользу другого лица, эксплуатирующего автомобиль на законных основаниях (договор аренды, лизинг, поручения и т.п.).

Страховые риски по КАСКО

К страховым рискам, которые могут быть включены в договор добровольного автострахования КАСКО, относятся:

1. Незаконное завладение транспортным средством — угон или угон независимо от места хранения автомобиля (на стоянке, во дворе, на улице и т.п.).
2. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) — любое повреждение, возникшее при движении или стоянке, в том числе в результате выброса камней или других твердых предметов из-под колес другого транспортного средства.
3. Противоправные действия третьих лиц — повреждение или уничтожение автомобиля или его частей, в том числе вандализм, кража элементов, умышленная порча.
4. Стихийные бедствия — наводнение, буря, ураган, смерч, шторм, сильный ливень, град, обвал, лавина, оползень, удар молнии, землетрясение, осадка почвы, выход грунтовых вод, сель и т.д.
5. Пожар, взрыв или самовозгорание автомобиля, в том числе из-за короткого замыкания электросистем.
6. Падение предметов или деревьев, обломков зданий, камней, льда и т.п., что привело к повреждению транспортного средства.
7. Нападение или повреждение транспортного средства животными — как домашними, так и дикими.

По желанию страхователя договор может заключаться на отдельные риски или полный перечень рисков. В первом случае оформляется частичное КАСКО, во втором — полное КАСКО, охватывающее все перечисленные страховые случаи.

В соответствии с данными Национального банка Украины (раздел «Регулирование рынка страхования»), страховые компании вправе устанавливать собственные правила определения страховых случаев, но они не могут противоречить требованиям Закона Украины «О страховании» (редакция от 01.01.2025).

На рынке Украины действуют несколько базовых подходов к определению рисков:

• базовые программы охватывают от 5 до 7 основных событий;
• расширены — до 15 рисков, включая стихийные бедствия и действия третьих лиц;
• специальные программы могут покрывать потери в результате военных действий или мобилизации, если это прямо предусмотрено договором и дополнительно застраховано.